#3 Histórias da Florin: Mônica Keller

Conheci a Mônica há alguns anos atrás, quando eu combinava de tomar um café e contar a história de uma empreendedora. A dela já me inspirava naquela época (coloca uns 2 anos ai para trás). O tempo passou, eu continuei acompanhando de longe o Pinã e vendo ela voar cada vez mais alto. Para minha alegria, no finzinho do ano passado ela mandou uma mensagem para gente e disse bem claro “Mari, eu quero ajuda e tem que ser você!”. Juro! Essa é a melhor sensação do mundo, a de ser escolhida para estar do lado de alguém que a gente admira. 
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Juntas já precificamos, criamos metas, repensamos escolhas, definimos investimentos, traçamos novos caminhos e dividimos os perrengues de uma vida empreendedora. É fácil? Não é, mas nem por isso a gente desiste dela. A melhor parte de todas, sem dúvida, foi mostrar em cada encontro para a Mônica, que ela é uma líder inspiradora para a equipe e que entende com clareza o poder de somar forças para criar trabalhos que enchem todo mundo de orgulho!

A Mônica é do tipo que não tem medo de admitir suas fraquezas ou de colocar seus erros à mesa. Ela presa pelo diálogo, pelo jogar limpo, pelos laços de trabalho que no fundo se tornam pessoais. O que a Mônica quer mesmo é evoluir e ela sabe que sem dor, sem se entender, sem mexer nas próprias feridas não dá. Nunca dá. Até porque empreender também é imprimir o seu olhar no mundo. Um olhar crítico, ácido e cheio de questionamentos neste caso. 

Por: Mariana Florentino

Empresa: Pinã.Colab (@pinacolab).

O que é importante olhar na hora de escolher uma dívida?

O período de quarentena aumentou o número de desempregados no Brasil e isso trouxe como consequência também um aumento da inadimplência. Muitas famílias não estão conseguindo pagar o condomínio e as contas básicas, como água e luz. As compras do mercado estão sendo feitas usando o cartão de crédito, só que uma hora essa conta vai estourar. Se você não conseguir pagar o cartão em dia, por exemplo, serão cobrados juros. A outra solução é pegar um empréstimo capaz de pagar o cartão e ainda te deixar com um valor em reserva. Vamos ver como isso funciona na prática, combinado?

Maria pegou R$10.000,00  emprestado no banco, para pagar em 48X a um juros de 3,8% ao mês. Sua parcela mensal será R$ 456,14. Isso significa que ao final dos 4 anos, seus  R$ 10.000,00 se tornarão R$ 21.894,72. Isso se ela pagar suas parcelas em dia. Caso atrase os pagamentos, esse valor aumenta mais ainda.

Só para você ter uma ideia da diferença que é quando pagamos os juros dos empréstimos e quando recebemos os juros de investimentos: para os mesmos R$ 10.000,00 dobrarem quando investidos é preciso cerca de 22 anos para isso acontecer. 

Agora, se você tem R$ 456,14 mensalmente para pagar o boleto do seu empréstimo, sabe em quanto tempo Maria conseguiria juntar os mesmos R$ 10.000,00? 1 ano e 8 meses! Parece muito, né? Pois então, por não poder esperar esses 20 meses para juntar o dinheiro, Maria vai pagar 28 meses a mais. 

E olha como essa conta é injusta. No Brasil atualmente, você paga 56,44% ao ano em um empréstimo,  recebe 5,42% ao ano nos seus investimentos (100% do CDI dos últimos 12 meses)

Por isso esse tipo de dívida fica tão cara e se torna uma bola de neve. Para saber as informações da dívida, normalmente elas estão disponíveis pelo internet banking. Porém, caso você não encontre, pois nem sempre é fácil mesmo, você pode pedir  a POSIÇÃO DE DÍVIDA para o seu banco. Faça um pedido formal, pois os bancos devem fornecer esta informação em até 1 dia útil (de acordo com a Resolução nº 4.292/13 do Conselho Monetário Nacional (CMN), de 20 de dezembro de 2013).

Você precisa estar atenta para as seguintes informações: Em quantas vezes foi feito o empréstimo e quanto falta para pagar, valor do saldo devedor para quitar antecipadamente e principalmente qual a taxa de juros.

Depois de fazer esse levantamento certinho, é hora de partir para negociação. Não tenha vergonha! É o seu dinheiro que está em jogo. 

Os bancos estão abertos a negociação neste momento de crise, estão oferecendo maiores prazos de carência, pula parcela, renegociação com carência para começar a pagar. Mas muito cuidado! As taxas de juros dos empréstimos estão bastante altas, tenha muita atenção nas condições oferecidas pelo seu banco.

Outra coisa, não aceite de cara a primeira proposta. Diga que vai analisar a proposta e dê a resposta no dia seguinte, sempre faça uma contra proposta. 

Lembrando sempre que cada pessoa tem uma história e a ordem de pagamento da dívida pode variar. Uma boa maneira de eleger as prioridades é fazendo a pergunta: “ se eu não pagar isso, o que pode acontecer?” Se você não sabe a resposta, comece descobrindo quais as consequências de você não pagar a dívida. Somando essas informações com as informações da dívida em si, você já tem munição para começar seu plano de ataque às dívidas!

Texto escrito pela consultora da Florin: Patrícia Schutz 

É dívida ou não é: eis a questão!

O que você acha: Aquela compra parcelada no cartão em 10X que está em dia, é uma dívida?

Sim, é uma dívida em dia sem juros. Agora, quando você deixa de pagar a fatura no dia do vencimento (mesmo que pague o mínimo) ela passa a ser vencida com juros.

Na verdade, todas as nossas contas possuem uma data de vencimento, seja elas de coisas que compramos ou serviços que usamos (cartão de crédito,luz, telefone, TV a cabo…) Até que elas fiquem em atraso são dívidas sem juros em dia. Quando não pagamos no vencimento passam a ser dívidas vencidas com juros.

No caso de empréstimos, as parcelas são fixas porque o banco calcula os juros do valor que você pegou e divide pelo tempo que você vai pagar. Toda parcela que você paga por mês tem uma parte que é juros e a outra paga o valor que foi emprestado. Por isso que quando antecipamos o valor das parcelas temos o desconto dos juros. 

Nesse momento, em que a Selic está em queda – na última mudança ela foi colocada a 3% ao ano (no dia 06 de maio de 2020) as taxas oferecidas para os empréstimos bancários também são afetadas. Esse então é o momento de tentar renegociar a sua dívida: trocando por uma taxa melhor ou pedindo a portabilidade (sim, existe a portabilidade de dívida, que é quando você troca a dívida no Banco A e assume uma nova no Banco B). 

Se chegou a sua hora de quitar as dívidas, o melhor é começar pelas dívidas que tem juros e estão vencidas. Caso tenha mais de uma nessa situação, comece pela que tiver os maiores  juros.

Texto escrito pela consultora da Florin: Patrícia Schutz 

 

Tá na hora de organizar as dívidas, mas você precisa começar por onde?

Nem sempre o final do mês é significado de alegria para todo mundo. Seja por um imprevisto, a falta de organização ou até mesmo por não acompanhar os gastos do dia-a-dia é que muita gente acaba se endividando. O primeiro passo é entender o que é uma dívida. Se você deve um valor para alguém é porque tem uma dívida. Esse alguém aí pode ser o Banco, mas também o seu primo ou sua mãe. A dívida, por sua vez, pode ter juros ou não. E cá para nós, juros de Banco geralmente é bem diferente de juros de mãe. Só que nem sempre conseguimos contar com quem está próximo da gente e é, por isso, que precisamos entender muito bem o passo que estamos dando.

Uma dívida pode ter juros ou não. Pode estar em dia ou vencida. Aliás, vamos juntas levantar aqui os pontos mais importantes que você precisa saber:  

1.Qual o valor original (por quanto essa dívida começou) da dívida?

Exemplo: chegou o fim do mês e você não conseguiu pagar a fatura de um dos cartões de crédito ficando inadimplente. Esse valor da fatura original do cartão sem os juros é o valor que você tomou de empréstimo.

2.Qual a taxa de juros que você paga (às vezes nos contratos aparece a sigla CET- custo efetivo total)?

3.Qual o prazo que falta pagar e o valor da parcela (caso a sua dívida esteja parcelada)?

Esses três pontos são importantes para que você consiga se planejar e entender como conseguirá incluir no orçamento mensal o pagamento daquilo que está devendo. Cuidado para não pegar uma parcela que aperte muito o seu orçamento e seja muito longa, pois isso pode te levar para um novo endividamento. 

Texto escrito pela consultora da Florin: Patrícia Schutz 

 

#2 Histórias da Florin: Isabela Hanashiro

Conheci a Isabela no primeiro curso que dei sobre finanças pessoais para mulheres em Goiânia. Era julho de 2018 e me chamou a atenção, que na hora do intervalo uma das participantes disse: “você viu quem está aqui? A Isabela Hanashiro, ela faz coisas lindas, eu não posso passar na frente, se não compro mais”. O fato é que ela era conhecida pelas mulheres e eu ainda não sabia da sua história. Sorte a minha, que ela não se limitou ao curso… a Isabela queria ajuda também para investir (na prática mesmo!). Ela tem 3 filhas e percebi que queria ensinar para elas algo além de se esforçar, trabalhar, ganhar dinheiro e poupar. Ela queria ensinar a multiplicar! ⠀
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Nosso trabalho junto envolveu a vida pessoal e também a do negócio. A Isabela é designer de jóias na @ihdesignerdejoias . Cada peça em prata que ela cria é uma história nova a ser contada. Inspiração é algo que a preenche o tempo todo e que ela transforma em jóias. Sempre me admirou a forma como ela enxerga diferentes caminhos para uma mesma ideia. E o meu papel nessa hora era, justamente, ajudá-la a construir e redescobrir o caminho mais seguro a ser trilhado entre tantas possibilidades que toda mulher criativa carrega dentro de si. ⠀
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A Isabela para mim é uma empreendedora nata, que a vida trata de moldar e remendar o tempo todo. É uma empreendedora que enxerga na vida, no cotidiano, nas pequenas coisas, a inspiração para inovar e se renovar em cada coleção nova que cria. É uma empreendedora que acredita que idade não define nem a bagagem e nem a contribuição que cada uma pode oferecer à outra e que por isso, está rodeada de jovens ao seu lado. É uma empreendedora que descobriu que mais do que ampliar as receitas, é preciso ver o preço que se paga por cada passo a mais dado dentro do próprio negócio. É uma empreendedora que descobriu que a maior jóia que ela tem não é o estoque de prata do seu atêlie, mas toda a história que ela carrega dentro de si e que a inspira a criar. ⠀
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#historiasdaflorin

Por: Mariana florentino

#1 Histórias da Florin: Mariana Santini

Escolhi para começar essa série a Mariana, minha xará, que passou para mim a missão de ajudar a organizar as contas da sua família. Confiança é algo que construímos com o tempo, mas a Mari teve que ter isso desde a primeira ligação. Eles precisavam de ajuda e ela precisava sentir que eu seria capaz de oferecer.

A Mari tinha vários sonhos: era uma médica recém formada e queria viajar, comprar um celular novo, aproveitar Floripa… sonhos de quem dava plantão todo fim de semana e ralava muuuuito no trabalho durante a semana. Só que ela teve que freiar alguns! Sabe aquela história que é melhor sonhar junto? Pois é,para ela também era assim.A Mari deixou alguns sonhos de lado para que os pais pudessem voltar a sonhar junto com ela. Não foi fácil, mas a Ana Maria e o Mauro foram incansáveis em cada pequena conquista. Precisávamos rever hábitos muito mais do que ajustar números. Era preciso descobrir os ralos e descobri, que produtos de limpeza eram o caso de ♥ da Ana Maria.No começo, a tática foi acumular mais as roupas para usar menos a máquina e só depois foi cortar o orçamento aos poucos.No fundo, nunca é só sobre números, é sobre comportamento e é, por isso que leva tempo e força de vontade.⠀
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Cada um tinha suas metas individuais de cada mês e era importante que cada um olhasse também pela dos outros. Vi de pertinho, que aquele papo de a “união faz a força” era pura verdade ali! Devagarinho fomos reorganizando as contas e criando uma reserva para que um imprevisto não tirasse eles dos eixos.Foi um dos casos mais desafiadores e mais recompensadores que eu já tive. Sem dinheiro a gente passa muitas noites em claro.O sono voltou depois de meses e para a Mari, os sonhos começaram a se realizar.Nem sempre é fácil abrir mão do que nós queremos na nossa vida para dar o melhor a quem amamos.A Mari me ensinou por inúmeras vezes, que não é sobre dinheiro, é sobre olhar para o outro, é sobre enxergar que felicidade também é realizar o sonho de quem a gente ama.⠀
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#historiasdaFlorin

Por: Mariana Florentino

História da mulher com o dinheiro

Sempre tem alguém que admiramos por saber lidar bem o dinheiro. Agora é sua hora de pensar em quem você admira… Pensou? Foi no seu pai, seu irmão, seu avô, seu primo…? Pois é, em muitas rodas que já fizemos pelo Brasil, quando paramos para fazer essa reflexão são os exemplos masculinos que aparecem. São muitos! E isso não é ruim ou errado, mas será que não temos mulheres na nossa vida que fazem muito com pouco ou que multiplicam aquilo que já tem?

 

Quando falamos de multiplicação, pensamos logo em investimento. Nós, mulheres, representamos 24% dos investidores da Bolsa de Valores, mesmo sendo a maior parte da população. E aí, já parou para pensar porque é importante entender a origem de tanta disparidade? 

 

Cronologia 

Para entender melhor essa origem, bora trazer alguns dados! Falar de direito das mulheres é falar de liberdade e ter dinheiro é libertador. Então, vamos ver como essas datas foram importantes para a nossa construção histórica: 

 

•  Até 1915, você não podia receber um depósito no seu nome se não houvesse autorização do marido! Se sua amiga estivesse te devendo aqueles R$20 no fim do mês, só se o marido “autorizasse” que o seu dinheiro cairia na conta no seu nome. 

 

• Sabe essa coisa necessária, que é estar nos espaços de poder político e que envolve  votar, fazer título eleitoral e pegar as filas intermináveis? Pois é, só tivemos direito à isso, em 1932, tendo uma mulher eleita, apenas em 1934. Mesmo com  a democracia já existindo desde 1889.

 

• Só em 1962, a mulher teve o direito de ter CPF. Ou seja, direito de ser reconhecida como uma pessoa única na sociedade. Até então (mesmo para eleições) ela utilizava o mesmo CPF do marido.

 

• Também em 1962, o estatuto da mulher casada, foi sancionado pelo presidente João Goulart, que permitia a mulher, dentre diversas outras coisas, a dispensa da permissão do marido para exercer uma profissão (sim, você leu certo, acredite!), ou receber uma herança, por exemplo. Ou seja, até essa lei, tudo tinha que ser aprovado ou pelo seu marido ou pelo seu pai.

 

• Mesmo com toda violência, só em 1985 foi criada a primeira delegacia de atendimento especializado à mulher- DEAM, em São Paulo.

 

• Após muita luta, Maria da Penha, conseguiu em 2006, aprovar uma lei, que levou o seu nome, que aumentava o rigor nas punições das agressões contra a mulher. Hoje, todas conhecemos (e devemos usar, se necessário) a Lei Maria Da Penha, não é?!

 

Além dessas datas, podemos também pontuar a entrada tardia e minoritária das mulheres no mundo dos investimentos. Eufrásia Teixeira Leite, é um nome que devemos dar importância, a carioca é considerada a primeira investidora brasileira.

Nascida em 1850, em Vassouras – RJ, Eufrásia herdou de seus pais uma fortuna milionária, conseguindo, através de investimentos, quase triplicar o seu patrimônio,  se tornando o que equivaleria a uma bilionária, na época. Eufrásia, na época, provou o poder do dinheiro: conseguiu independência, entrada em espaços de poder, além de poder viver conforme as próprias escolhas: abolicionista e filantropa.

 

ATUALMENTE

Mas, o que todos esses dados, tem a ver comigo hoje? Simplesmente, tudo!

Lembra a conversa que tivemos no início, de que os modelos financeiros que temos na nossa cabeça, são homens, de que temos medo de falar sobre dinheiro, de falar que ganhamos bem, ou mesmo que temos medo de investir? 

Pois é, isso tudo, acontece por conta dessa construção histórica, que durante muito tempo nos manteve longe dos espaços de poder. Assim, como é essa construção histórica que faz com que ainda ganhemos um menor salário, exercendo as mesmas funções, que ainda nos restringe muito dentro da política e tantas outras lutas que ainda temos em pauta. 

 

É por isso que precisamos adentrar nesses espaços de poder cada vez, nos apossar do nosso dinheiro e das nossas escolhas. 

 

Café 3: Luciana de Medeiros

Conheço a Lu das salas de aula. Ela foi minha aluna na Udesc e seu sorriso é do tipo que não passa despercebido. Mas não é só ele que marca presença é também a sede de conhecimento que ela tem. Eu já sabia que ela era assim como aluna, mas hoje, no café, conheci a Luciana empreendedora.

Logo eu, que lhe dei aulas de Empreendedorismo, fiquei sorrindo por dentro por perceber que estava diante de mim uma empreendedora dotipo resiliente, ou seja, que teve perdas, mas que foi capaz de aprender com todas elas sem perder a força de continuar a caminhar. Não é fácil lidar com os medos, com as adversidades e com as perdas. Tem gente que fecha as portas, joga a toalha branca e parte para outro caminho e isso não é “menos”. Outras mulheres são como borboleta e precisam de um tempo “só” para elas para voltar a desabrochar. No fundo, só precisam saber da força que tem e do tamanho de seus sonhos para continuarem a caminhada em direção a eles.

A Lu sabe dos seus sonhos e já adianto, que não são pequenos. São desafiadores! Mas é isso que se espera de alguém que nunca desistiu de aprender com a vida. Nosso café teve gostinho de inspiração, por isso que quando eu “crescer” eu quero continuar a sonhar com a vida como ela faz: com um sorriso que fecha os olhos e alimenta o coração.

#3: Luciana esteve a frente de diferentes negócios em Florianópolis e agora está estudando o mercado para voltar e empreender, mas agora no meio digital.

Ladies first: na mira do futuro

[DICA DE FILME] A dica de hoje é do filme do Netflix “Ladies first: na mira do futuro”, que conta a história da arqueira indiana Deepika Kumari. Além da história ser linda e inspiradora, ainda questiona a submissão da mulher dentro das relações.

Nunca uma indiana ganhou a medalha de ouro em um jogo olímpico e é, por isso, que Kumari luta todos os dias. Mesmo tendo vindo de uma aldeia pobre, em que não se tinha comida todos os dias e que a mãe apanhava só porque tinha decidido trabalhar fora de casa.

Uma das melhores partes do filme é quando ela questiona a expressão “as damas primeiro”, sendo que no mundo real as mulheres não tem AS PRIMEIRAS OPORTUNIDADES. Enfim, corre para assistir, porque o filme é curtinho, mas encanta tanto que no fim você está torcendo pela Índia – assim como eu – nas próximas Olimpíadas! 😂❣️

Livro: Mulheres poderosas tem ambição

[Dica de Livro] Aproveitei as férias para ler o livro “Mulheres poderosas tem ambição”. Ele foi escrito por uma norte-americana e a autora utilizou muitos exemplos femininos para justificar suas observações ao longo da carreira executiva. A primeira coisa que me chamou a atenção foi a assinatura do livro por Mrs. Moneypenny. Você sabe quem é ela? É a secretaria particular do 007, que sempre está disponível, sempre disposta e blá blá bla.

Bela crítica logo no início! Alguns pontos do livro são realmente interesses, como quando ela afirma que devemos ter três tipos de rede para “criar valor”:⠀⠀⠀⠀⠀⠀⠀

• Panelinha: é a rede mais íntima de contatos e nela existem pontos de contato suficientes para os integrantes se compreenderem de verdade e rapidamente acrescentarem valor. Sua “panelinha” confia em você – eles já foram postos a prova ao seu lado e você já os apoiou no passado. ⠀

• Rede de “grandes ideias”: composto por pessoas completamente diferentes e é pela combinação de ideias delas com as suas, que novas surgem. Os integrantes podem ser completamente diferentes de você, mas são capazes de criar conexões. ⠀

• Comunidade regenerativa: é a rede que você não é próxima no dia-a-dia, mas que você respeita e até se inspira por ela.Portanto, não ache que basta ter poucas e boas amigas, que está tudo bem! No fundo, precisamos de amigas, mas também de mentoras, de pessoas para admirar… e não é que uma não possa ter todas as qualidades, mas quanto maior o nosso círculo, mais teremos a quem recorrer em nossas dificuldades.

Um outro ponto bem interessante do livro é quando a “Sra. Moneypenny” afirma que toda mulher deve ter um hobby, afinal de contas pode ser assim que o assunto entre você e alguém pode começar. Seja interessante para o outro(a)! Tem gente que vai ser do tipo aventureira, que salta de um precipício como se estivesse pulando de um trampolim, outras vão encontrar na corrida a motivação que precisavam adquirir para manter a vida à mil por hora e etc. Como já dizia Drummond, cada ser humano é um estranho ímpar! E que bom que somos assim,tão diferentes umas dasoutras. O livro não é do tipo prescritivo, mas em alguns momentos é bem repeti-ti-vozinho. Ainda assim, achei que tem muita coisa relevante! Para quem for adepta, tem a versão digital disponível para o Kindle. Boa leitura!Livro: Mulheres poderosas tem ambiçãoAutora: Sra. Moneypenny – Heather McGregorEditora: Leya